Хората много ги плаши, че ако инвестират сега, пазарът може да падне. И това задържа много от тях години наред изобщо да не инвестират и така със сигурност губят, губят много повече отколкото дори, ако бяха инвестирали и пазарът падне!
Трудно е да се пречупиш, особено, когато си много нов в нещо такова, от което зависят парите ти спестявани години или пък тези, които тепърва ще печелиш и инвестираш. Но както за всеки проблем и за този си има решение. И то се нарича Dollar Cost Average.
В тази статия ще ви покажа малко сметки и малко инвестиционни сценарии, които се надявам да ви вдъхнат увереност в действията и да разберете, че по-правилно нещо от това да инвестираме парите си просто няма.
Не искам нищо от тази статия да служи като инвестиционен съвет, просто излагам факти, които са на 100% достоверни и нека всеки прецени за себе си дали да ги вземе под внимание за своите бъдещи инвестиции или не. Всяка инвестиция носи риск, няма безрискова такава, но както винаги, най-големият риск сме самите ние като се погледнем в огледалото с това, което знаем, с това, което не знаем и най-вече с това, което си мислим, че знаем, а всъщност не знаем 🙂
Затова, ето малко знания и статистики за последните 20 години, че и повече дори и нека видим кой е най-лесният и безопасен вариант да инвестираме парите си и те да работят за нас и да струват милиони.
Съдържание
Страшно ли е, ако пазарът падне?
Както Уорън Бъфет казва: „Мисля, че през цялото време, регулярното инвестиране в индексен фонд, следящ S&P 500, има най-голям смисъл …“
Затова и ще хванем за пореден път този индекс и ще видим какво става, ако просто не гледаме неговата цена и просто си спестяваме парите в него. Така ще прилагаме Dollar Cоst Average стратегията, която няма да ни направи богати бързо, но ще ни направи богати устойчиво.
През последните 25 години САЩ и като цяло светът преминаха през доста трудни периоди. Първо беше кризата с dot-com балона от милениума. После събориха 2-те кули. След това пък дойде и най-голямата криза досега – тази от 2008-ма след спукването на имотния балон в САЩ и това имаше последствия по целия свят. Да не забравяме и 2020-та, когато светът спря поради пандемията.
Да кажем, че е имало 3 доста сериозни кризи, които са съборили пазарите с много големи двуцифрени проценти. През 2000-ната индексът пада с 50% и през кризата от 2008-ма също. Отнема години на възстановяване и този период се счита за „загубеното десетилетие“.
Ето обаче как изглежда този период на дългосрочната графика:
Индексът е върнал над 300%. И това е без да са реинвестирани дивидентите. Нека да навлезем в детайли и да видим всъщност с реинвестицията на дивидентите какво излиза.
Ако сме инвестирали $1000 през януари 2000-ната година, то 25 години по-късно през януари 2025-та година те струват $6564. Това прави по 7.80% възвръщаемост на година с 3 много големи кризи и редица корекции измежду тях.
Така че, дали да се плашим, ако пазарът пада? Отговорът е, че ако имаме дългосрочен хоризонт, няма място за уплаха като цяло, защото това прави пазарът – той се движи на цикли. Но винаги най-добрият подход е ние да останем инвестирани, защото, ако се опитваме да хитруваме и да го нацелваме, тоест да купуваме на най-ниско и да продаваме на най-високо и после пак така… историята показва, че това ще загуби парите ни дългосрочно.
Ето я и графиката, която показва точно това за последните 20 години. Ако сме изпуснали само 10 дни от най-добрите на пазара, ние де факто съкращаваме възвръщаемостта си на половина. А ако пропуснем повечко дни, може дори да сме на пълна загуба.
За тези от вас, които смятат, че пазарът е силно надценен в момента и се въздържат да инвестират, ще ви кажа, че ако отрежете графиката отпреди 5 години, ще видите, че тогава сте си мислили същото.
И тъй като не можем да прогнозираме бъдещето, много по-добре е да бъдем с пазара, много по-лесно е така, парите ни все пак ще са инвестирани в продуктивни активи, които дори да имат спадове, в крайна сметка ще се възстановят.
Ако приемем, че сега положението е същото като през 2000-ната година, вижте отново графиката и преценете, ако имате 20-25 години напред какво мoже би изпускате като НЕ инвестирате.
Е, страшно ли е като пазарът пада? Не, ако имаш дългосрочен хоризонт. Да, ако искаш да инвестираш за следващите 1-2-3 години и да си изтеглиш парите. Може те да струват по-малко!
Малко пари днес, много пари след време!
Хайде да си дойдем на думата сега. Искам да ви покажа какво се постига с Dollar Cоst Average в индекса за 25 години. Ето я сметката: за 25 години сме инвестирали по 5 евро на ден или да улесним калкулацията, това са по 300 лв на месец, дори не сме покачвали инвестицията си, а в реалността бихме го направили естествено и така ще имаме още по-добри резултати.
Без да гледаме цената на индекса, без да следим новини, без да се плашим, без да се радваме, просто сме приели, че спестяваме по 300 лв на месец по този начин и това е! Резултатът е, че индексът за този период е връщал по 11% средно на година, като нашите инвестиции от по 300 лв са в общ размер 90 300 лв и вече те струват над 443 000 лв.
Ето това е смислено, лесно спестяване и акумулиране на пари във времето. Възвръщаемостта, която ще сте постигнали на парите си е 6.57%, тъй като инвестирате ежемесечно. Ами ако инвестирате по-ударно по време на спадовете? По-добре ще е даже, нали? Няма съмнение по въпроса, че ще е така.
И да кажем, че на 25-тата година спирате и не инвестирате повече, а искате вече парите ви да се compound-ват сами без изобщо ваша помощ. Ето какво става вече след 5, 10, 15 и 20 години с парите ви, ако приемем, че ще растат с по 10% средно на година – колкото връща индекса за по-дългосрочни периоди.
И всичко това с по 5 лв на ден 🙂 Колкото и невероятно да изглежда, това са фактите и колкото и да не им се вярва на някои хора, това се постига с постоянството и ефектът от натрупването – сложната лихва. Милиони да искаш! 🙂
Дали пазарът ще падне, дали ще има икономически войни, дали ще има това, дали ще има онова, тарифи, ембаргота, пандемии… пука ли ви изобщо? Светът няма да спре да се върти и да се развива. Компаниите ще продължават да произвеждат и да продават. Хората ще продължават да искат и да купуват и да консумират. Пари няма да спрат да се печатат.
И все пак, който го е страх от мечки, няма място в гората. Ако много се притеснявате, че ще загубите парите си, не ги инвестирайте, това е правилното решение за вас. Никой нищо не може да ви гарантира, защото никой не е във вашите обувки. Всеки сам трябва да се спасява и ако много го е страх, ако много се съмнява и не се чувства добре да не гледа цени, иска да се плаши от новини, иска да знае, че пазарът ще падне, точно това ще се случи за него. Ние намираме това, което търсим.
Показах ви историческите данни. Те не са гаранция за същите такива бъдещи данни. Но кой дава гаранция за бъдещето? Не съм срешал някой такъв човек или актив или каквото и да било. Аз се фокусирам върху това, което може би няма да се промени и инвестирам парите си както смятам за добре според моята камбанария. Считам, че всеки трябва да действа по този начин. Dollar Cost Average ЗАВИНАГИ! 🙂
Запишете се за безплатен седмичен бюлетин: https://angelovdimitar.com/newsletter/
📽️Разгледайте моите видео курсове:
🔥Вижте цялостното обучение по инвестиране „Инвестирай САМ!“:
📚Разгледайте моите книги:
