Как сам да си направиш Сложна Лихва?

Сложната лихва (compounding-ът) е най-мощният инструмент в инвестициите. Той прави така, че парите ни да растат експоненциално и все повече и повече с минаване на времето.

НО! Има едно голямо НО! Времето… на сложната лихва и трябва време. Не го ли предоставим, нищо няма да получим. Много начинаещи инвеститори отначало са ентусиазирани с този нов старт за тях – дългосрочното инвестиране, без обаче да си дават сметка, че думата дългосрочно, не случайно е поставена пред думата инвестиране и трябва да се приеме буквално 🙂

Повечето хора ще „започнат“ да инвестират дългосрочно и просто ще се откажат след няколко месеца или след 1 година. Защото не е достатъчно само да си кажем, че ще правим нещо, защото сме чули, че имало файда от някой youtuber дето уж казва, че го правил… ама къде са му милионите, нали 😉 хаха.. ах вие, знам, че си го мислите.

Та, шегата настрана, трябва реално да разбираме какво правим и защо го правим и какво реално можем да очакваме от дългосрочните инвестиции, а те са такива, които ще ни направят богати след време, не сега, не след 1-2-3 години, а след повечко годинки, просто защото са дългосрочни и както вече отбелязах, compounding-a, ефектът от натрупването се засилва с времето, той не идва изведнъж.

И точно това „дъни“ повечето хора – те все бързат. Както Уорън Бъфет казва, никой не иска да забогатява бавно, всеки иска всико тук и сега, ако може даже за вчера. В тази статия ще ви покажа 3 метода как можете вие сами да си „направите“ сложна лихва с парите си, ако не ви се „чака“ десетилетия напред, виждайки, че нищо не се случва или виждайки, че много малко се случва.

Знам, че за повечето хора изобщо няма нищо привлекателно в това да инвестираш 10 000 сега и след 1 година те да са 11 000. Това няма да ти промени живота, нали? Ако разсъждаваш така, значи ти не разбираш същината на дългосрочните инвестиции, които са за спестяване и акумулиране на пари във времето, а не за промяна на живот и за НЕходене на работа и за безразборно харчене по яхти, скъпи вили някъде в емирствата и т.н., виждаме ги тези неща в инстаграм, нали? Доколко са истина обаче, всеки да прецени за себе си доколко да им вярва 🙂

Традиционното дългосрочно инвестиране е лесно за разбиране. Купуваш да кажем някой индекс, като S&P 500 и държиш дългосрочно. Като имаш отново пари, купуваш пак и така даже може всеки месец да правиш Dollar Cost Average и да си спестяваш парите.

Може да го направиш и с отделни акции – купуваш добри бизнеси, държиш ги, печалбите ти се compound-ват. Но има хора, на които това не им пасва толкова, не искат да следят пазари, да определят справедливи цени и т.н. Те могат да изберат инструменти с фиксирана доходност и пак да си направят сложна лихва за тях.

Има и хора, които искат и са готови да засилят сложната лихва и да постигат по-големи резултати по-бързо. Не говорим за трейдъри тук, няма да спекулираме, а само ще инвестираме умно и разумно напред във времето. Сега ще разгледаме различните категории, които споменах.

Създай си сложна лихва от фиксирана доходност

Ако те е страх много от пазарите, може би нямаш място на тях. Дето има една приказка – който го е страх от мечки, няма работа в гората. Но всъщност, не само страхът може да бъде причина да стоим извън фондовите пазари. Просто може да нямаме знанията и да не искаме да отделяме време да ги придобием и да инвестираме по този начин. Всеки знае себе си в крайна сметка.

Но в такъв случай, ние пак можем да си направим сложна лихва с някакъв друг тип инвестиция, например като изберем инструменти с фиксирана доходност – облигации и други разни такива.

И как я правим тази сложна лихва? Ами много е лесно. Ще дам пример с iuvosave, която е българска платформа и дава по 7% на година фиксирана доходност на парите ни. От време на време даже има периоди, в които дава по 8% на година.

Ако сега имаме 10 000 лв и ги бутнем на 7% на година, това ще рече, че след 1 година ще имаме 10 700. След това можем да подновим инвестицията си за още 1 година и вече инвестираме 10 700 на 7% лихва. И ако правим това за 10 години… ами парите ни пак са удвоени, без ние да „разбираме“ от пазари, от акции, от ETF-и. Ето какво се получава:

И така на 10-тата година живот и здраве, без нищо да сме пипали, само всяка година сме подновявали инвестицията си с вече натрупаната лихва, ние сме си удвоили парите.

Ето как можем да си създадем сложна лихва извън фондовата борса. И това не се отнася само за програми като iuvosave. Можем да го направим с държавни облигации, с корпоративни облигации и с други инструменти за фиксирана доходност.

Ако все пак ви е интересно как можете да използвате iuvosave, имам подробно видео по темата и ви показвам точно как се случват нещата там. Аз лично използвам iuvosave вече повече от 2 години и правя точно това, което ви показах.

Бързам да отбележа обаче, че както всяка инвестиция, тази в iuvosave също крие риск и е добре да се запознаете детайлно от видеото какво точно имам предвид преди да предприемете действия.

👉Може да се регистрирате в iuvosave от тук: РЕГИСТРАЦИЯ

И да кажа отново, че iuvosave е просто един вариант с добра доходност над тази на банковите депозити и държавните облигации. Дали ще има iuvosave след 10 години? Не знам, не мога да ви кажа, не мога нищо да ви гарантирам. Ако искате да играете на най-сугурното, държавните облигации може би ще ви свършат най-добра работа, но пък там знаем, че доходността е минимална и все пак са вариант, особено за хора, които искат да вложат повече пари.

Създай си сложна лихва с акции и ETF-и

Казахме за традиционния и най-сполучлив и работещ метод – купуваш и държиш. Compounding-ът си знае работата и с времето те прави все по-богат. Но с времето… ех това време, все ни бърка сметките 🙂

Тук има едно грешно разбиране от повечето начинаещи, че за да печелиш напред със сложна лихва, непременно трябва да не правиш нищо, само да купиш и да държиш и каквото стане стане, това е. Ами… принципно практиката показва, че е точно така, но се поставям в обувките на хората, които не им се чака десетилетия, а искат да съкратят доколкото могат взимането на по-висока възвръщаемост.

И макар да не приветствам силно тези методи, все пак ето едно решение за хората, които искат да се пробват и да постигнат по-висока доходност и съответно да имат по-добри резултати в по-кратък срок.

Можете просто да не спирате да се развивате като инвеститори и да придобивате подценени акции, да ги оставяте да се покачат и да прибирате печалба, която после пак реинвестирате в следващата подценена компания и така действате по-засилено, което не означава непременно, че поемате много по-големи рискове.

Защото и самият Уорън Бъфет продава 9 от 10 компании на всеки 10 години. Така че, ако сте инвестирали в компания, която ви е върнала 1000%, няма нищо лошо или грешно да си приберете част от печалбата или дори цялата печалба и да инвестирате в друга компания, ако считате, че тази вече се е поизхабила и ще пада вместо да се качва или сте намерили просто по-добра възможност.

Може даже да не я продавате, ако не ви трябва капиталът и все пак искате да я оставите, защото може да продължи да върви нагоре. В този случай просто се застраховате като си заключвате печалбата с един stop ордър или trail ордър и сте готови, не я мислите повече, както се казва 🙂 Имам подробно съдържание тук и в youtube как точно се използват този вид поръчки:

И ако искате да бъдете малко по-активни, наистина можете да го правите това нещо например на годишна база. Придобивате някакви акции, купувате, продавате, пак казвам с анализ и разбиране, и на края на годината да речем прибирате печалба, да кажем 20% и продължавате в следващата година.

Така вече можете да compound-вате парите си на по-големи проценти и съответно да постигнете конкретни резултати по-бързо. И макар да няма нищо сигурно и повечето хора да се провалят в това да бъдат stock pickers, все пак след малко ще видите как можете да използвате този метод в комбинация с други методи и пак да имате по-голяма възвърщаемост с доста нисък риск.

Опциите – играта за напреднали

Ако вече искате да преминете на следващото ниво и да контролирате инвестициите си на 100%, да генерирате допълнителна доходност от тях, дори те да не ви носят никаква реална такава под формата на дивиденти и да не трябва да ги продавате задължително, за да имате допълнителна печалба от тях, ами… опциите вече ви качват на това горно ниво, където, ако се научите да ги използвате, наистина ще сте доволни от себе си и от резултатите, които постигате.

Няма да ви лъжа, като ви споделя, че много от хората в Angelov Dimitar Community вече използват опциите точно за тези цели и постигат завидно добри резултати и сякаш това беше нещото, което добави толкова много стойност и знание за всеки един от абонатите на обществото ни. Това просто качи хората на следващото ниво като инвеститори, наистина, без да преувеличавам.

Опциите им дадоха спокойствие и увереност, че могат да използват активите, които имат или да придобият нови и да засилят доходността си или пък просто да се хеджират както желаят от пазарни спадове.

Допълнителната доходност, която може да се генерира от премиите, които получаваме за опции се compound-ва във времето напред и в комбинация с обикновения капиталов ръст ,плюс дивидентите, които получаваме, накрая като дръпнем чертата виждаме максималния смисъл, който ако правим нещата с разбиране, идва с нисък риск и доста добра възвръщаемост.

Ако искате да се научите да използвате опции от А до Я, без да остане нещо неясно, курсът „Как да използваме опции?“ ще ви помогне. Той е 12 часа и минава през процесите по регистрация на акаунт, захранване на акаунта и конкретно използване на различни опционни стратегии. Има много примери, има въпроси, които често се задават… има всичко, от което се нуждаете, за да превърнете опциите в част от своята инвестиционна дългосрочна стратегия. И не, опциите не са сложни! Постарали сме се да ги обясним на максимално достъпен език.

👉Вижте курса тук: https://angelovdimitar.com/kak-da-izpolzvame-opcii/

Имам и поредица встъпителни видеа на бялата дъска за това какво представляват опциите като финансови инструменти, както имам и цяло видео по темата:

Прави всичко

И сега, какво е най-хубавото нещо, за което се сещате дотук след всичко, което показах като методи? Ще ви подскажа… или не, направо ще ви го кажа – най-готиното нещо е, че можете да използвате всичко наведнъж! Да, точно така! Можете да комбинирате всичко описано дотук и просто да го приложите на практика за своя инвестиционен портфейл.

Направите ли го качествено и с разбиране, успехът ви е в кърпа вързан и сложната лихва, която допълнително сте направили за себе си ще ви носи все по-големи резултати!

Може да имате пари инвестирани в платформи като iuvosave или държавни или пък корпоративни облигации и така всяка година да получавате фиксирана доходност, която реинвестирате за следващата година – сами си създавате сложната лихва, нали?

Може да пиете кафета в някой широкообхватен индекс с по 5-10 евро на ден или пък просто да си инвестирате, когато решите и така да имате винаги експозиция към пазара и към най-добрите компании на него. Това е успешна дългосрочна стратегия, която не изисква кой знае каква активност от ваша страна.

Може част от портфейла ви да е отреден за индивидуални акции, да ги купувате подценени, да ги изчаквате да върнат добра възвръщаемост и да ги продадете на печалба или да си заключите печалбата. После тази печалба използвате за реинвестиция в други компании и така засилвате compounding-a много сериозно, защото ако имате 80% в ETF и 20% в акции, може да стане така, че от ЕТФ-а нищо да не получите като доходност, дори да сте назад някоя година, но благодарение на умението ви да подбирате добри бизнеси, когато са подценени, само 5-10% могат да направят така, че целият ви портфейл да не е на минус, а напротив, да е на доста голям плюс.

И в крайна сметка, това е целта ни като дългосрочни инвеститори – да не спираме да печелим, да не спираме да compound-ваме.

Може да решите и да се научите да използвате опции и така вече на 100% да контролирате инвестициите си, като хем имате допълнителна доходност, хем застраховате себе си от конкретни пазарни движения.

Всичко това комбинирано ви дава най-добрите резултати, които може да получите. Активите с фиксирана доходност ви носят стабилност в портфейла, ETF-ите ви дават експозиция към целия фондов пазар по всяко време, акциите ви носят възможност за допълнителен BOOST на възвръщаемостта на портфейла ви, а опциите ви дават правото да се разпореждате с активите си както пожелаете и да взимате допълнителна доходност отгоре на всичко друго.

Може някой сега да си каже… ама сложно е, ама не става, ама ако това стане, ако онова не стане… ако ако ако ако… става и още как, аз казвам, че става, защото го правя, не от вчера, не от онзи ден, не от 1 или 2 или 3 години. Също стотици хора от Angelov Dimitar Community ще го потвърдят, че става и работи, защото и те го правят.

Така че, начини има и те са достъпни за всеки, който се осмели да се хване, да се научи и да ги приложи на практика към своите инвестиции.