10 причини защо ДЪЛГОСРОЧНОТО инвестиране НЕ е за теб

Дългосрочните инвестиции на фондовата борса обикновено се смятат за един от най-сигурните и доказани начини за изграждане на богатство във времето, но със сигурност изобщо не са подходящи за всеки.

В тази статия ще изложа 10 причини защо според мен фондовата борса може да не е мястото, където да паркирате парите си и дори може да е много опасно, ако го направите.

Причина 1: Нямаш знания

Един мой приятел от Angelov Dimitar Community веднъж ми каза следното нещо като го попитах как е попаднал в обществото и като цяло на моето съдържание. Той ми каза така: „Като искаш да се научиш да четеш, започваш да учиш азбуката. Като искаш да се научиш да инвестираш, започваш също от А и Б и се учиш да го правиш.“

В днешно време, повечето хора влизат на борсата, лесно е, и инвестират без да имат никакви знания. Инвестират като на игра, като в казиното „залагат“, че дадена акция ще покачи цената си. Това няма нищо общо с дългосрочното инвестиране.

За да изграждаме богатство във времето напред, ние трябва да знаем какво правим, трябва да имаме ясни цели и план, който да ни помогне да ги постигнем. А за да имаме тези неща, то ние трябва да имаме знания, да сме наясно как работи фондовата борса, как се оценяват компании, да инвестираме с някаква стратегия и ясно разбиране какво трябва да правим в дадени ситуации и какво НЕ трябва да правим.

Защото иначе, ако нямаме знания, ние не само няма да направим пари от борсата, ами дори е напълно възможно да изгубим всичко и дори това може да се случи в рамките на няколко години, като всичко върви добре и спекулацията, която сме направили и си мислим, че е инвестиция ни възнаграждава, но до един момент, когато просто всичко бива изтривано и ние се зануляваме и всичко е било напразно.

Затова казвам, че е много опасно като нямаш знания. Просто рискът от тотална загуба е много голям. И най-добре да обогатяваш знанията си във времето, защото само така можеш да бъдеш адаптивен инвеститор и винаги да знаеш какво правиш. Затова създадох и Angelov Dimitar Community преди 3 години – за да може всеки да има достъп до актуална и полезна информация за инвестициите и да може да общува с други като него.

Причина 2: Нямаш търпение

Дългосрочните инвестиции изискват време, за да се развият дотам, че да ни дадат най-добри резултати. Сложната лихва върви ръка за ръка с времето. Ако нямаме търпението да оставим нещата да се случат, този тип инвестиция просто не е за нас.

Знам, че доста хора тръгват като дългосрочни уж инвеститори, но след няколко месеца или 1 година, когато не виждат кой знае каква разлика в инвестираните от тях пари, те просто започват да търсят други начини да използват парите си и в това няма нищо лошо или грешно.

Ако нямаш поне 10 години пред теб инвестиционен хоризонт, то ти не си дългосрочен инвеститор и няма нищо лошо да го признаеш пред себе си и да не се „мъчиш“ както се казва. Ние всички в крайна сметка сме хора, не можем под един калъп да сложим всеки един човек и да кажем – ето, инвестираш дългосрочно и това е.

Всеки е с различен темперамент, с различни виждания за парите си, с различни намерения и ако всички сме еднакви, ами той пазарът няма да е това, което е. Той е задвижван краткосрочно от всякакви емоции, точно от хора, които си мислят разни неща, после се отказват, после пак решават да пробват и така нататък.

Ако нямаме търпението да издържим парите ни да са заключени години наред, просто този тип инвестиция не е подходяща за нас. В крайна сметка, не можем всички да сме еднакви, нали?

Причина 3: Нуждаеш се от парите в близките години

Ако парите са нужни за покупка на жилище, за образование на децата, за лечение или друг голям разход в рамките на 1–5 години, те не трябва да се влагат на борсата, защото рискът е прекалено голям да струват по-малко за този период, когато ни потрябват.

Фондовата борса е място, на което никой няма кристална топка и не може да се предвиди какви ще бъдат цените на дадени активи за определен кратък период от време. Може всичко да върви добре за 1-2 години и като си налял едни 50 000 лв, те да са станали 60-70 хиляди и на третата година цялата ти печалба да бъде изтрита и дори твоите вкарани 50 000 да струват 30 000 или 40 000. Това е реална опасност и никой не бива да я подценява.

Това, че фондовата борса винаги върви нагоре е вярно, но за една шепа акции, които няма как да бъдат нацелени с точност. Вярно е, че пазарът като цяло върви нагоре и ако изберем някой индекс като S&P 500 ние имаме експозиция към целия пазар като върви нагоре, но има моменти, когато той върви и надолу или пък не прави нищо и никой не може да ни каже кога ще настъпят тези моменти – може да настъпят 1 месец след като сме инвестирали, може да настъпят 2 години след като сме инвестирали.

Първите 5 години, шансът парите ни да струват по-малко е доста голям, да кажем 30-40%, което при положение, че знаем, че тези пари ще ни трябват за нещо важно, си е просто много опасно.

Да, ако инвестираме за 10+ години, вероятността да загубим парите си на борсата клони към 0, но не всеки има този инвестиционен хоризонт. Така че винаги е добре да инвестираме само и единствено пари, които можем да прежалим за поне 10 години напред, т.е. ще ги търсим тогава евентуално, не по-рано.

Причина 4: Не можеш да понасяш загуби

Добре, все пак, имаш хоризонт, инвестирал си пари, които не ти трябват, прежалил си ги за много години напред, за да оставиш сложната лихва да действа върху тях, обаче това не е всичко. Както преди малко споменах, ние сме хора с емоции. И това обикновено ни вреди на фондовата борса, ако искаме да бъдем дългосрочни инвеститори.

Ако не можем да понасяме волатилността на пазара и да виждаме нашите инвестиции да струват по-малко от време на време, дългосрочното инвестиране не е за нас. Дето ще се мъчим, няма да можем да спим, ще се плашим от продавачите на страхове всеки път, когато обявяват „края на света“, това е загубена работа, по-добре изобщо да не се занимаваме.

Ако не можем да понасяме да виждаме портфолиото си на червено от време навреме, това означава, че ние не сме за фондовата борса, защото тя всяка година има по-малки спадове, на всеки 2-3 години има някаква корекция с поне 10% надолу, а на всеки 5-6 години си има някакъв мечи пазар с 20% и повече спад.

И ако ние не сме наясно с това нещо и се чувстваме зле, когато се случва, вместо да се радваме и да купуваме на промоция, значи не сме за тази игра. И още веднъж, няма нищо лошо в това, фондовата борса не е за всеки.

И още нещо – загубата идва единствено и само, когато я реализираш. Иначе да „виждаш“, че днес акциите ти струват 100 лв, а утре струват 80 лева, но ти не си ги продал за 80, това не е реална загуба, просто нереализирана такава и ако активите, в които сме инвестирали са добри, те ще се възстановят и примерите за това са толкова много, особено през последните 5 години – МЕТА, GOOGLE, AMAZON, NETFLIX, виж им графиките за какво става въпрос, всичко беше силно надолу през 2022-ра и да, повечето начинаещи инвеститори продаваха на загуба, а дългосрочните инвеститори в стойност като мен не сварваха да купуват 🙂

Причина 5: Липсва ти дисциплина

Доста често дългосрочното инвестиране изисква редовни инвестиции, например, ако правим Dollar Cost Average в някой индекс всеки месец и така купуваме постоянно и спестяваме парите си по този начин във времето напред на фондовата борса.

Но НЕдисциплинирания инвеститор, той ще инвестира един месец, ще бъде малко на печалба, ще изтегли парите, ще ги похарчи за нещо друго, след това след някой друг месец пак ще вкара някакви пари, този път вместо да спечели ще изгуби, ще продаде на загуба, ще се ядоса, следващия път ще вкара повече пари, като се опита да нацели пазара и обикновено тези опити не се възнаграждават, а става точно обратното.

Както споменах, на сложната лихва и трябва време, за да ни възнагради и когато ние постоянно правим някакви манипулации с портфолиото си, просто си „играем“ на инвестиране и нищо не правим, като постоянно съкращаваме ефекта от сложната лихва.

И когато нямаме дисциплината просто да купим и да държим, то е ясно, че дългосрочните инвестиции изобщо не са за нас. И освен това, много хора си мислят, че знаят и разбират какво правят, но реално съвсем не е така и го разбират след години, че са правили грешното нещо.

Не бъдете от този тип хора и инвестирайте с разбиране и бъдете дисциплинирани в следването на своя план, защото иначе просто няма да постигнете целите си. Ако нямате дисциплината да отделяте да речем 10% от дохода си всеки месец и да го инвестирате в някой индекс на фондовата борса, още веднъж, просто този тип инвестиции не е за вас.

Причина 6: Искаш да станеш богат

Както винаги съм споделял, фондовата борса е място за спестяване на пари, а не място за правене на пари, ако искаме да бъдем дългосрочни инвеститори. Правенето на пари на фондовата борса е в съвсем различна категория – тази на спекулацията. Има много хора по света, които го правят, но 95% от тях така или иначе се провалят.

Грешната представа за инвестициите и грешните очаквания от тях могат да направят така че да останем силно разочаровани. Ако си мислим, че ще започнем сега да влагаме по 100 лв на месец в някакви акции и след 1-2-3 години ще сме забогатели дотам, че да не ходим на работа, това едва ли ще се случи.

Редно е да НЕ искаме да забогатяваме бързо, защото то просто няма как да стане. Дългосрочните инвестиции носят полза… в дългосрочен план. Ако искаме да правим пари, не е това начина. Или трябва да работим повече и да вадим повече пари, или трябва да се пробваме да сме трейдъри. Аз съм пробвал, повярвайте ми, не е работа 🙂

Не очаквай неочакваното! Пазарът връща по 10% средно на година. Парите ти се удвояват горе долу на всеки 7-8 години да речем. Това е реалността. Ако имаш знания и умения да направиш повече, да, можеш да направиш повече, но 95% от хората няма да постигнат по-голяма доходност и е ясно, че 10 000 лв инвестирани сега, в най-добрия случай ще са 20 000 лв след 7-8 години. Не стига, за да не ходиш на работа, нали 🙂

Причина 7: Предпочиташ материални активи

Много от инвеститорите, които влизат на фондовата борса, идват от други типове инвестиции – имоти, злато и други такива неща, които са реални физически активи – можеш да ги пипнеш, да ги покажеш на някого, имаш някакъв физически контрол върху тях.

И в това няма нищо лошо. Както вече казах, не можем всички да правим едно и също нещо, просто защото сме различни като хора – с различни виждания и разбирания. Много пъти съм попадал на нови инвеститори на борсата, които инвестират, просто зашото искат да имат експозиция към такъв тип активи.

Казват ми, че имат имоти, имат злато, имат други неща и сякаш се чувстват задължени да имат и акции. Няма нищо такова. Всеки трябва да инвестира в това, което разбира и се чувства спокоен, че парите му са паркирани там. Ако се чувстваш добре, че парите ти са в имоти, нека така да бъде. Ако разбираш какво правиш, прави го, не е казано, че задължително трябва да имаш инвестиции и на фондовата борса.

Напротив, ако инвестираш без много да разбираш, само защото си гледал мои видеа, в които обяснявам колко е печелившо и те блазни и ти да вкараш малко пари, ами… гледай пак видеата ми, защото точно това обяснявам в тях, че ако не отделиш време да придобиеш един пакет от знания и след това да ги ъпдейтваш, няма как да си успешен инвеститор на фондовата борса.

Няма нищо задължително и не е добре да се разхвърляме на много места и после да се чудим какво да правим – защо TESLA пада като талпа, а ние сме я вземали на 300-400 P/E ratio и се чудим… ама не знаем пък какво е P/E ratio… ето такива неща се получават като инвестираме без да разбираме, само защото сме видели отнякъде, че се правели пари по този начин.

Много по-печелившо дългосрочно може да бъде да си държим и управляваме имота и да ни носи по 2-3-4% доходност, ако от това разбираме, отколкото да сме инвестирали в ТЕСЛА и тя да ни е носила 1 година 15-20% доходност и после 5 години 0% доходност, нали?

Причина 8: Постоянен страх от рецесии и кризи

Има много такива хора, които все чакат края на света и всичко да приключи. Понякога се чудя тези хора изобщо защо обръщат внимание на неща като фондовата борса, вместо просто да легнат и да чакат финалния час 🙂

Не е работа постоянно да те е страх. Не е работа да вложиш 1000 лв в някоя компания и после да започнеш да купуваш страховете от продавачите на страх, които стават все повече и повече и да се чувстваш постоянно зле какво ще се случи с твоите 1000 лв.

Пазарните корекции са неизбежна част от инвестиционния цикъл. Няма десетилетие, което да е минало без някакъв по-значителен спад, даже с по няколко спада. И наистина, ако нямаш дългосрочен хоризонт, парите ти могат да струват много по-малко, ако решиш да продадеш на загуба и да изтеглиш.

Но истината е, че след всяка рецесия или корекция следва възстановяване. И светът няма да свърши и фондовата борса дава по 10% средно на година за последните 100 години.

Така че ако не сме наясно с този факт, че трудни времена винаги ще има, наистина по-добре е да не влизаме в тази игра. Аз лично приемам корекциите и по-дълбоките спадове като невероятни възможности и това са моментите, когато аз съм направил най-добрите си инвестиции, но за човек, който иска да гледа как всичко върви само нагоре, такива спадове са пагубни.

В крайна сметка, каквото търсим, каквото очакваме, това ще се случи за нас. Ако очакваме криза и само мислим за нея, тя така или иначе ще дойде и ще си кажем – „Ето, знаех си, добре, че не инвестирах!“ И така си оставаме с едни мисли, а пазарът след това се възстановява и възнаграждава тези, които са си казвали: „Ето, най-накрая дойде корекция, сега ще напазарувам на промоция добри бизнеси!“

Който го е страх от мечки, няма работа в гората! 🙂

Причина 9: Търсиш 100% гаранция

На фондовата борса нито една възвръщаемост, от който и да е актив, не е гарантирана и миналите резултати в никакъв случай не са гаранция за същите бъдещи такива. Да кажеш, че инвестиция в някоя акция е „сигурна“ е едно от най-опасните неща, които можеш да приемеш.

Всяка една компания си е отделен бизнес с управление, с клиентска база и немалко компании не само, че спират да се развиват и да награждават акционерите си, ами направо и си фалират, нищо, че са 100 и повече годишни компании.

Няма нищо сигурно и не бива да си мислим, че инвестиция направена сега, в каквото и да е, на 100% ще ни даде добър резултат. Затова е препоръчително да имаме инвестиционен портфейл с различни активи вътре, за да може да имаме някаква балансирана доходност, тъй като никой не може да ни каже какво ще стане напред в бъдещето.

„Аз инвестирам в TESLA за следващите 20 години, защото това е бъдещето“ не е основателна причина за инвестиция, тъй като отново никой няма как да ни даде каквато и да е гаранция, че тази компания изобщо ще съществува след 20 години или даже след 2 години.

По принцип, колкото по-сигурни искаме да бъдем за инвестициите си, толкова по-малка възвръщаемост ще трябва да приемем. Едно от най-сигурните места за парите ни е банката. Там, на депозит, можем да взимаме някаква минимална лихва, която дори не покрива размера на инфлацията на годишна база.

Ако искаме малко повече доходност, можем да си вземем държавни облигации, например американски или на някоя друга голяма държава. Но на фондовата борса гаранции няма. Единствената гаранция, която ние можем да си изработим, е да разбираме какво правим и да вярваме, че фондовата борса напред във времето ще я има и добрите бизнеси ще предоставят добри продукти и услуги и ние имаме възможност да бъдем част от това, като притежаваме техни акции, било то чрез някой индекс или като отделни инвестиции.

Причина 10: Нямаш пари

Звучи логично, нали? Като нямаш пари за какви инвестиции говорим изобщо?!? Може да прозвучи малко грубо, но като нямаш пари, започни да мислиш как да имаш и чак тогава мисли за инвестиции.

Номер едно фокус на всеки от нас трябва да бъде изкарването на пари, цял живот това правим в крайна сметка. И ако парите не ни стигат, явно има нещо нередно и трябва да намерим проблема, а не да гледаме клипчета в youtube и да си мислим, че ше ставаме инвеститори на фондовата борса.

Да се развием в дадена област, за да получаваме повече пари, да оптимизираме разходите си, може някъде да има дупка в месечния ни бюджет и парите да изтичат оттам. Може някой друг да ни ги харчи даже 🙂 Каквото и да е, трябва да се фокусираме първо върху този проблем – да имаме пари и да ни остават пари всеки месец, за да има какво да инвестираме.

Инвестициите са следствие на нашето добро управление на пари, т.е. инвестициите се правят, след като сме покрили разходите си, финансово спокойни сме и ни остава някой лев, който можем да инвестираме за бъдещето си.

Знам, че първо трябва да плащаме на себе си, знам, че трябва да живеем с по-малко отколкото изкарваме, знам ги тези неща, вие също ги знаете, едни и същи книги сме чели, но лимитиран ли си откъм възможности за стабилни и увеличаващи се доходи, няма как дългосрочното постоянно инвестиране да е част от живота ти, то ще ти пречи.

Просто се фокусирай върху това да вдигнеш летвата, да вадиш повече пари, за да можеш да инвестираш повече пари и всичко да се осмисли за теб. Колкото и лесно да звучи да инвестираш по 5 евро на ден в някой индекс (парите за едно кафе), това са 150 евро на месец или 300 лв. Не всеки може да си го позволи и е редно първо да действаме в насока да можем да си го позволим, там да са насочени нашите усилия. После, имаме ли пари, инвестициите са решението! Винаги са били, винаги и ще бъдат занапред!