Запиши се за бюлетина!
Ела в Angelov Dimitar Community – мястото, където ще научиш всичко за инвестициите!
За курсисти

Дивиденти или Не?

Много начинаещи инвеститори, които вече имат представа що е то инвестиционен портфейл и искат да създадат такъв за себе си, започват да си задават въпроса дали да изберат активи, които плащат дивиденти, като ETF-и и акции на утвърдени дивидентни компании или пък да се насочат изцяло към недивидентни активи, които се предполага, че ще увеличат капитала им по-бързо.

В тази статия ще ви дам моя поглед по този въпрос и ще разберете как по принцип може да НЕ изключвате едното или другото и също кога е удачно да изберем само едното или пък само другото.

Дивиденти или Растеж – от какво зависи нашият избор?

Има редица зависимости, които могат да ни насочат към единия тип активи или към другия или ако ще използваме комбиниран модел на инвестиране, да знаем какви проценти от портфейла да отиват за дивиденти и какви за растеж.

Първата зависимост, с която трябва да се съобразим, това са нашите цели, които до голяма степен зависят от възрастта ни. Ако сме много млади и имаме времето да позволим сложната лихва да заработи много силно за нас, то това означава, че можем да инвестираме изцяло или повече в growth.

По този начин с по-малко пари ще постигнем по-големи резултати като растеж на капитала ни, защото имаме времето да го направим. Дори да допуснем някои грешки, времето също ще изчисти и тях, ако естествено не са много груби грешки, като например да инвестираш в GAMESTOP и просто да чакаш да имаш купища пари след някоя друга годинка.

Когато имаме много дълъг хоризонт, например 30-40 години, дори пазарните корекции и сривове няма какво да ни притесняват, тъй като със сигурност ще преминем през няколко такива и дори ще можем да се възползваме и да закупуваме евтино компании и ETF-и.

Ако обаче сме по-напреднали с възрастта, може би няма да искаме да поемаме риска на growth инвестирането, т.е. само на този тип инвестиране, а ще искаме да подсигурим някаква истинска реална пасивна доходност, която да ни служи напред във времето. Ако сме на 50 години и си кажем, че на 60 години искаме да приключим с активната си дейност, т.е. не искаме да работим повече, а искаме да започнем да пътуваме или да правим нещо друго, ами ще ни трявбат пари за тази работа, нали?

И ако всичките ни инвестиции са в някой индекс или пък в акции, които могат да паднат с 20-30-40-50% даже, както беше през 2008-ма, ами сложната лихва, която се е трупала за 10 години може да бъде изцяло изтрита, като през това време не сме получавали дивиденти, няма и да получаваме или пък сме получавали много малко. Например S&P 500 в момента дава малко над 1% дивидентна доходност, ако налеем едни пари сега.

Втората зависимост е капиталът, с който разполагаме. Ако имаме малко пари и искаме да ги направим нещо и да получим резултати по-бързо, то е ясно, че ще трябва да поемем по-голям риск, просто няма как по друг начин да го постигнем.

Ако сме в 20-те си години, можем да започнем да трупаме парите си в някой индекс, чисто growth ориентиран, като NASDAQ-100 например и като решим един ден, ще започнем да разтоварваме от него и да пренасочваме към дивидентни активи, ако вече искаме да имаме някаква пасивна доходност.

Ако сме на 50 години и имаме отново по-малка възможност за инвестиции, например по 200-300 лв на месец, пак можем да изберем комбинация от активи ориентирани повече към по-бърз растеж, като подценени компании и дори индекси, но с условието, че трябва да заключваме печалби и ако се наложи да продаваме, да инвестираме в други компании, пак да заключваме печалби и така ние да движим сложната лихва, а да не чакаме на простото индексно инвестиране то да я движи за нас, тъй като, още веднъж, периодът не е дълъг и ако имаме 5-10 години, ако разчитаме на пазара да прави всичко вместо нас, можем да се окажем в положение на загуби и плановете ни да се провалят.

Ако пък имаме повечко пари, доста повече, както неведнъж съм казвал, нещата придобиват друг смисъл изобщо инвестиционно. Защото приоритетът ни започва да бъде не да изкараме колкото се може повече от тези пари, ами приоритетът ни вече е да ги запазим по един нормален начин.

И ако искаме тези пари да ни носят реална доходност, пренасочваме ги към активи, които ни дават такава доходност – дивидентни акции и дивидентни ETF-и. Да, ако NASDAQ-100 или някоя друга технологична компания или BITCOIN върнат за следващите 10 години 500%, 1000%, 5000%, ние ще сме изпуснали тази печалба.

Но ако вкараме много пари и тези уж вървящи нагоре активи вземат, че паднат и следващите 10 години изобщо не върнат толкова, ще се окажем с огромна заключена сума пари, без реална доходност. Докато, още веднъж, при дивидентните активи, дори да имаме спадове, дивидентите в повечето случаи си вървят, можем да ги реинвестираме, да акумулираме още и още дялове и така снежната топка не спира да се търкаля надолу по снежния хълм.

Тоест, когато разполагаме с повечко пари, поставяме риска пред печалбата, защото осъзнаваме, че по-важното е да запазим и увеличим тези пари поне с темпа на инфлацията и още по-добре над него, защото ако изберем волатилни активи, особено пък ако са надценени, както са в момента повечето популярни компании, ние поемаме голям риск, който може в даден момент да направи така, че хем парите ни да струват по-малко, хем и да не ни носят никаква доходност.

Хибриден модел – избираме и двете

Когато сме на по-средна възраст, така да кажем, като мен например, аз съм на 37 в момента, преспокойно можем да имаме и от двата типа активи, защото знаем, че имаме още доста годинки да работим, тоест ще имаме доходи, от които ще спестяваме и ще инвестираме.

И аз например съм решил да движа нещата успоредно – да имам инвестиции в индексни ETF-и, в подценени компании, но и поне половината, че и повече заминават в дивидентни активи. Това е балансът, който аз харесвам.

Защо така правя? Ами защото не търся голяма печалба. Аз имам доходи и просто искам да си акумулирам парите във времето напред. Искам да имам и от двата типа активи, като това ще ми позволи един ден живот и здраве, ако остарея много и не ми се създава съдържание и не ми се занимава като цяло с бизнес повече, просто да си дърпам от дивидентните активи, а другите изобщо да не ги пипам, нека си растат и остават за поколенията след мен.

Ако прилагаме стратегията Dollar Cost Average, знаете как го правим в Angelov Dimitar Community, инвестираме парите за едно кафе все едно всеки ден в някой индекс като S&P 500 – 5-10-15 евро, кой колкото може да си позволи естествено, инвестира се и в някои дивидентни ETF-и и нещата вървят успоредно.

Получените дивиденти се реинвестират за още повече дялове и още повече дивиденти вбъдеще. Без да гледаш цени, без да следиш новини. И естествено, сядаш 1-2-3 пъти в годината, намираш 1-2-3 добри подценени възможности, инвестираш и с времето това покачва супер ама супер много твоята възвръщаемост.

Така че, няма изобщо нищо сложно като знаеш какво правиш и го правиш с увереност и ясен план и ясна визия какво може да постигнеш и какво НЯМА да може да постигнеш.

Дали ще изберем да получаваме по 10% средно на година от някой индекс като ръст в цената или ще получаваме 3-4% дивидент от някой дивидентен ETF или добра дивидентна компания + 3-4-5% ръст в цената, и в двата варианта ние ще имаме добра доходност.

Разликата е, че в единия вариант доходността ще бъде почти изцяло от капиталов ръст, който се явява като нереализирана печалба и може да бъде намален и дори изтрит в някои случаи, ако не съобразим периода и толеранса си към риск, а в другия вариант ще имаме реална пасивна доходност под формата на дивиденти и по-малка капиталова печалба.

Така че, затова сме отделни инвеститори и всеки трябва да прецени за себе си как да подходи. Аз искам да имам и двете, така и правя, движа ги успоредно, като с годините определено повече вече ще наблягам на пасивната доходност от дивиденти.

В книгата ми “СИЛАТА НА ДИВИДЕНТИТЕ” доста детайлно показвам с примери какво реално можем да очакваме от този тип компании и как да инвестираме в тях, за да си построим машина за пасивни доходи, която да ни прави пари. Книгата знаете, че идва и с калкулатор и видео курс, в който ви показвам как да смятате справедлива цена на дивидентна компания. Може да си я вземете от този линк: https://angelovdimitar.com/silata-na-dividentite/

В книгата ми “Силата на ETF” пък обръщам внимание на дивидентните ETF-и и там дори получавате списък с интересни и добри ETF-и, които можете да включите в инвестиционния си портфейл. Така че, хвърлете едно око и на тази книга: https://angelovdimitar.com/silata-na-etf/

А ако искате цялостно решение за вашия инвестиционен портфейл, т.е. да знаете и да можете реално да го построите за себе си според вашата възраст, според вашите намерения, според вашите възможности, то 8 часовият видео курс “Как да изградим НАШЕТО инвестиционно портфолио?” със сигурност ще ви помогне да направите всичко това. Можете да видите курса тук: https://angelovdimitar.com/kak-da-izgradim-portfolio/

Макар и да няма 100% отговор какво точно да изберем – дали само дивидентни активи, дали само активи, които ще увеличат капитала ни по-бързо или пък да комбинираме и двете, надявам се с това съдържание да съм ви помогнал да разберете за себе си към какво по-точно бихте искали да се ориентирате.

Всеки знае себе си, всеки има различна толернатност към риск, различни финансови възможности, различни намерения като цяло. Действайте според вашите виждания и разбирания. Действайте за себе си! Не гледайте от другите, те може изобщо да не са във вашето положение, може даже и да ви лъжат за това, което правят. Направете си план и стъпка по стъпка започнете да го изпълнявате. Само така ще стигнете там, където искате. Иначе, без план и без реални действия по него, само се лутаме и нищо не правим и съответно нищо няма да постигнем.

***Представям ви най-детайлния видео курс за начинаещи инвеститори: “Как да инвестирам като нищо не разбирам?. Този курс ви дава ключови основни знания за това как работи фондовата борса и активите, които се предлагат там. Ще разберете фундаментално всичко за инвестициите!

***Представям ви практичния курс, който ще ви помогне да изградите своя инвестиционен портфейл от нулата: “Как да изградим НАШЕТО инвестиционно портфолио?”. Този курс ще ви даде знанията, уменията и инструментите, с помощта на които ще създадете своето инвестиционно портфолио и ще може да го поддържате през целия си живот!

***Представям ви един от най-желаните от вас курсове за регистрация и работа в Интерактив Брокерс: “Interactive Brokers: Как да се регистрирам и да започна да инвестирам?”. Този курс ще ви преведе през през целия процес на регистрация и работа с платформата на брокера. Ще може да инвестирате спокойно и уверено с разбиране.

***Представям ви най-подробната въвеждаща книга за инвестирането на фондовата борса: “Как да инвестирам, като нищо не разбирам?”, която идва с 2 видео курса.

***Представям ви първата си книга: “Силата на Дивидентите”, която идва с видео курс и калкулатор. Това е един цялостен наръчник по инвестиране в дивидентни компании.

***Представям ви и втората си книга: “Силата на ETF”, която дава полезни работещи знания за борсово търгуваните фондове на достъпен и разбираем език и идва със списък с ETF-и за нас като европейски граждани и чеклист за бърз анализ на ETF-и.

Aко искате да станете ПРО в инвестирането в активи и в инвестирането в стойност, то определено хвърлете едно око на продуктите и услугите, които предлагам. Те са изцяло практически насочени и вече работят за стотици хора в България, просто защото дават реални и работещи решения.

Angelov Dimitar Community е затвореното ни общество от инвеститори, където НЕ СЕ дават инвестиционни съвети и на дневна база с изцяло информационна цел анализираме различни инвестиционни възможности, имаме си платформа за анализ, която си е само наша и всеки може да допринесе за доразвиването на тази платформа, която дава всичко необходимо за един стойностен анализ на която и да е компания от фондовата борса.

Правим си срещи на живо всяка седмица в ZOOM, имаме запис на всички срещи, обучаваме се на различни теми, имаме workshop-ове, имаме тонове информация в нашия DISCORD сървър, готови портфолиа, тестваме различни стратегии на инвестиране с информационна и тестова цел.

Ако искате да се присъедините, със сигурност няма да съжалявате!

Цената на Angelov Dimitar Community ще е винаги подценена, бъдете сигурни в това!

Абонирай се за Angelov Dimitar Community – Абонамент

Ако имате въпроси относно услугите и продуктите, запишете си една безплатна 15 минутна информативна консултация с мен по телефона и ще обсъдим това, което ви интересува.

БЕЗПЛАТНА ИНФОРМАТИВНА КОНСУЛТАЦИЯ

*Съдържанието на този уебсайт под формата на статии, видеа, продукти и услуги не бива да се приема като финансов или инвестиционен съвет. Инвестициите могат да се понижават и повишават. Капиталът ви е изложен на риск. НЕ инвестирайте, ако не сте наясно с този факт! Винаги взимайте информирани решения, базирани на собствено проучване.


Инвестиции с фиксирана доходност от 7% на година. Избери алтернативата на банков депозит iuvoSAVE: РЕГИСТРАЦИЯ! 

Инвестиции с фиксирана доходност от 6.75% на година с Bondora Go & Grow: РЕГИСТРАЦИЯ! 

Не забравяйте да се абонирате и за бюлетина на сайта, който ви изпращам всяка седмица с новини, новости, разсъждения върху пазарите и инвестициите – АБОНИРАЙ СЕ

Ако искате да подкрепите моя проект angelovdimitar.com, направете го в PATREON:

https://www.patreon.com/AngelovDimitar

Последвайте ме и във FBINSTAGRAM и TikTok

За да получавате известия за нови статии на сайта, запишете се за известия от камбанката в долния десен ъгъл на вашия екран.

Благодаря ви и до скоро!

Оставете коментар

СЕДМИЧЕН
БЮЛЕТИН

Хей, здравей! Искаш ли да се абонираш за седмичния бюлетин, който изпращам всеки понеделник?

Абонирай се сега и не изпускай нищо важно за инвестициите! Хиляди хора от България вече го направиха.