Ние хората имаме един такъв постоянен стремеж към това да ни е комфортно, удобно, да имаме отговорите на всичко, да ни е лесно и съзнанието ни да е освободено и да си “мислим”, че дадено нещо е правилно, макар и дълбоко в себе си да осъзнаваме, че всъщност се заблуждаваме и няма как нещата да стоят по този начин.
Това са чисто човешки черти, които всеки един от нас има и проявява. Някои ги проявяват много силно, болезнено силно дори и искат да бъдат като коне с капаци и някой да им диктува кое е правилното и те просто да го изпълняват, а други не търсят комфорта, а напротив, искат да излязат от него, защото осъзнават, че като им е удобно, като не правят нищо различно, няма да постигнат нищо различно…
Втората категория хора са много по-малко от първата. И както това е така във всяка сфера от живота ни, инвестициите не правят изключение и “удобството” много лесно се пренася на фондовата борса, но за съжаление това може да е много вредно за нас и парите ни.
Със сигурност се сещате за някой пример как десетки години наред някой инвестира във взаимен фонд и накрая след 10-20 или 30 години, парите му всъщност струват по-малко. И загубата е тотална. Ето това ще се опитаме да избегнем ние като инвеститори, управлявайки вече сами парите си, а не просто поверявайки ги на някои банки и други такива дружества, пълни със “специалисти”, които убеждават, че просто инвестираш определена сума пари на месец или годишно и всичко ще бъде наред… звучи комфортно и лесно, нали? Но какво от това като в крайна сметка не работи. За съжаление, това, че не работи хората го разбират след много много години…
Тази статия е следствие на един коментар в канала ми с мотора ИНВЕСТ ЛАФ, където бе попитано в какво точно да се инвестира за следващите 30 години… благодаря много за този хубав въпрос и се надявам написаното оттук нататък да даде работещи отговори.
Ние нямаме контрол над фондовата борса
Едно нещо, с което всеки трябва да е наясно е, че ние нямаме никакъв контрол над това какво се случва с цените на акциите. Имаме контрол единствено върху себе си и решенията, които взимаме. Дали те са правилни или грешни, фондовата борса не я интересува и като цяло тя не знае за нас, за нашето съществуване и не се съобразява с това какво възнамеряваме да направим или да НЕ направим.
Това, че ние си мислим нещо, смятали сме, анализирали сме, изобщо по никакъв начин не означава, че сме прави в преценката си и ако се вземем насериозно и заложим парите си на това “сигурно” нещо според нас, това може да ни изиграе много лоша шега и не само да не спечелим, а и да загубим много.
В коментара в Инвест Лаф ставаше въпрос за 30 годишна инвестиция и коментиралият споделя, че иска отсега да избере нещо “сигурно”, в което да инвестира за следващите 30 години. Ако имаше нещо такова, наистина щеше да е чудесно и може би съдържание като това нямаше да вижда бял свят, защото нямаше да има нужда от него просто 🙂
Но фактите са, че няма как да “заложим” на каквото и да е за такъв дългосрочен период напред. Ако изберем S&P 500 например, който е доказано работещ актив с много дълга история, 100 годишна история, лесно можем да се подведем, че за следващите 30 години индексът ще връща по 10% на година и да сложим капаците отстрани и да яздим през живота както се казва 🙂
Истината е, че това може да се случи и по всяка вероятност ще се случи за следващите 30 години, но не бива да разчитаме сляпо на това и няма смисъл да го правим, защото, както и в коментара се питаше, какво ще стане, ако американската икономика отслабне, какво ще стане, ако други държави вземат лидерството и т.н…
Точно тези събития никой не може да предвиди, защото това ще означава да предвидим бъдещето, което е абсурдно. Но ние като интелигентни инвеститори би следвало да подходим по начин, който да е устойчив и работещ за нас самите.
Когато видимо нещо работи, просто инвестираме в него. Когато виждаме, че спира да работи, просто пренасочваме инвестициите си към друго място, което според нас ще ни даде по-добри резултати. Не е здравословно за парите ни умишлено да ги ограничаваме в конкретен актив с конкретен срок, задължително и то!
Да, повечето от нас инвестират в индекса, било то всеки ден, било то веднъж в месеца или на друг период и ще го правим години наред и за следващите 30 години живот и здраве ще спестяваме парите си по този начин. Но ако на 5-тата или на 10-тата година нещата фундаментално се променят, счупят се както се казва, ние не сме пуснали корени и съотвено можем да пренасочим парите си на друго място, ако досегашното просто не изглежда толкова обещаващо вече.
И това е то да си интелигентен инвеститор, да разбираш, че ти нямаш контрол над това, което се случва в инвестиционния свят, но пък имаш невероятния контрол за един миг да промениш актива, в който инвестираш, да смениш стратегията си, да пренаправиш портфолиото си по начин, който да отговаря на твоите виждания към момента.
Адаптацията е висша форма на интелигентно инвестиране
Човекът е оцелял, защото се е адаптирал. Парите на човек оцеляват, само ако той се адаптира към променящите се пазарни условия. Ако преди 100 години най-добрата инвестиция е била в някоя централа за въглища, сега това изобщо не е така, нали? Подобни инвестиции просто няма да ти донесат пари дългосрочно.
Ако преди 50 години най-добрата инвестиция е била в петролни компании, това важи ли и до днес? Не, нали? Преди 50 години Уорън Бъфет е инвестирал в компании, които са били актуални за тогавашното време, за тогавашната индустрия, за тогавашния свят.
Сега Уорън Бъфет има технологични компании и те му носят най-много печалба, защото той е адаптивен инвеститор и винаги е бил такъв през годините. 30% от инвестиционното портфолио на Berkshire Hathaway е в компанията APPLE към момента. Допреди няколко десетилетия той не е пипвал технологични акции и ако го беше направил, например ако беше инвестирал в Apple при създаването на компанията, колко само щеше да е спечелил, нали?
Но няма как да знаем какво ще сработи и какво не, докато то реално не започне да работи. Така че по-важното е да сме адаптивни, а не да сме първи в нещо. Това е печелившата стратегия за дългосрочния инвеститор.
Ако сега ние инвестираме в S&P 500 и в още една шепа индивидуални американски акции, то съвсем възможно е след 30 години тези наши инвестиции да струват много ама много повече. И всички се надяваме на това.
Но една много важна част от нашия план е планирането на това какво да направим, ако нашият план забоксува, т.е. винаги трябва да планираме какво да правим, ако излезе нещо непланирано. Ако да речем имаме този 30 годишен хоризонт напред, инвестираме в конкретен актив, но на 10-тата или 15-тата година нещо се случва в този така или иначе супер бързо развиващ се свят. Какво ще направим ние, ако тази наша инвестиция явно вече спира да върви? Кое е по-важно за нас? Да се придържаме към комфорта и да си мислим, че всичко ще се нареди или по-важното е ние да имаме добри резултати?
Ако изберем да си зададем втория въпрос, то ние избираме да се адаптираме и следва да предприемем действия, които ще запазят нашата крайна цел, а именно парите ни да растат например с 10% на година и това което ще направим е да променим нещо към по-добро, да изберем друга инвестиция, друг актив, друг клас активи, ако трябва и това ще ни задържи в релсите, за да постигнем нашите финансови цели.
Не е казано, че ще се случи, но ако се случи, ние трябва да сме готови да действаме. И всъщност, в това няма никакъв проблем, поне аз не виждам. Защото в днешно време, при всеки един брокер буквално за няколко минути можем да пренастроим инвестиционния си портфейл така че да отговаря на сегашните ни изисквания и виждания.
Compounding (натрупване) в различни активи
Знаем, че най-могъщото средство за забогатяване на фондовата борса е сложната лихва. Тя прави така, че парите ни да растат експоненциално. И когато нещо работи и натрупва богатството ни, ние просто сме свидетели на това натрупване.
Но когато нещо спира да работи, ние можем да направим избор да го променим, да изберем друг индекс, друга акция, нещо, което ще ни даде резултатите, които търсим. И в това няма нищо лошо или грешно.
Ако да речем инвестираме в S&P 500 и след 10 години виждаме как нещата вече не стоят по този начин поради някаква причина, и не виждаме как този индекс ще ни дава по 10% за следващите 10 години и сме намерили нещо друго, което пък ще ни даде тези проценти, ами просто заключваме печалбата в този индекс или пък продаваме S&P 500 и пренасочваме изцяло към това ново нещо, към този друг актив, чрез който ще постигнем нашите финансови цели за следващите години според нас.
И ефектът от натрупването изобщо не е казано, че трябва да идва само от едно място. Ние можем да сме инвестирали 10 години в нещо, което е връщало 10% на година и като го продадем и усвоим печалбите и главниците и инвестираме тези пари някъде другаде, където продължаваме да прибираме по 10% на година, то за compounding-a няма разлика, той пак се случва, той пак ни дава резултата, който търсим.
Погледнете какво прави Уорън Бъфет и как той е compound-вал инвестициите си през последните 83 години. Акции, които са в портфолиото му повече от 10 години се броят на пръстите на едната ръка – Coca Cola, American Express, Bank of America. Това, че той сменя активите си попречило ли е на процеса на сложно олихвяване? Не, не е попречило по никакъв начин.
Коя е инвестицията, която можем да правим ЗАВИНАГИ?
Знаете коя е тази инвестиция – инвестиция в самите нас. Това е инвестиция, която ще ни даде абсолютно винаги най-добрата възвръщаемост, най-добрите резултати. Ако се ограмотяваме непрекъснато за фондовата борса, това ще ни помогне да печелим повече от нея.
Ако първо сме започнали да инвестираме само в индекси, но всеки ден по 5-10 минути сме прочитали някоя статия, гледали сме някое видео, това, което ще се случи е, че след 1 година ние ще имаме знанията и уменията да отхапем малък процент от парите, които отиват в индекси и да инвестираме тези пари в индивидуални компании, подценени такива, защото ще знаем какво е справедлива цена и кога да действаме, когато се отворят възможности.
Ако лихвите по държавните облигации станат по 15%, както е било през 80-те години, ние ще знаем, че това е супер възможност да заключим едни пари на тази фиксирана доходност за следващите 2-5 или пък 10 години.
Ако имаме компания, която ни е върнала 1000% за последната 1 година, ние ще знаем, че това е спекулативна възвръщаемост и ще знаем как да заключим печалбата си и да си гарантираме все по-голяма печалба, ако акциите продължават да поскъпват, но в същото време да приберем добра печалба, ако случайно тръгнат да падат, защото това неминуемо ще се случи.
Ето тези познания, които натрупваме през годините ще ни направят интелигентни адаптивни инвеститори постигащи добри резултати на фондовата борса. Знам, че всеки иска да знае в какво да инвестира за следващите 30 години и това да е правилното нещо, но няма по-правилна инвестиция от тази в самите нас. Инвестираме ли в себе си, ние ще имаме отговори на всички други въпроси и ще стигаме сами до тези отговори, което е най-истинското, най-устойчивото и най-работещото в дългосрочен план.
Така че, да се върна на отговора на въпроса от Инвест Лаф, като кажа, че засега S&P 500 и редица други американски индекси и компании са супер удачна инвестиция и ние всички се възползваме от това. Може би ще е така и занапред, но никой не може да го гарантира. И докато това работи, в това можем да инвестираме. Но не е проблем, ако спре да работи, защото ние като инвеститори ще знаем какво да правим. Никой не ни вързва да сме ограничени да инвестираме в конкретни икономики, в конкретни сектори или в конкретни територии. Светът се променя, ние се променяме, променят се и инвестициите ни, когато е необходимо.
Индексите като S&P 500 са доказано работещи супер успешни активи, които са адаптивни, пренареждат се сами и улесняват живота ни толкова много. Докато работят добре и по този начин, те винаги ще са номер 1 инвестиция за повечето хора. Но ние можем да минем на следващото ниво като просто знаем, че може да дойде момент, когато да трябва да променим нещо. Дори такъв момент да не дойде, само мисълта, че можем да го направим, ни освобождава ментално, освобождава ни и финансово, защото имаме арсенал от знания и умения, които ще ни позволят да постигнем нашите инвестиционни цели.
**Представям ви най-детайлния видео курс за начинаещи инвеститори: “Как да инвестирам като нищо не разбирам?“. Този курс ви дава ключови основни знания за това как работи фондовата бо
***Представям ви практичния курс, който ще ви помогне да изградите своя инвестиционен портфейл от нулата: “Как да изградим НАШЕТО инвестиционно портфолио?”. Този курс ще ви даде знанията, уменията и инструментите, с помощта на които ще създадете своето инвестиционно портфолио и ще може да го поддържате през целия си живот!
***Представям ви супер практичния курс, който ще ви помогне да се региострирате и да инвестирате с Interactive Brokers: “Как да се регистрирам и да започна да инвестирам?”. Този курс ще ви преведе през процеса по регистрация и работа с платформата на брокера.
***Представям ви първата си книга: “Силата на Дивидентите”, която идва с видео курс и калкулатор. Това е един цялостен наръчник по инвестиране в дивидентни компании.
***Представям ви и втората си книга: “Силата на ETF”, която дава полезни работещи знания за борсово търгуваните фондове на достъпен и разбираем език и идва със списък с ETF-и за нас като европейски граждани и чеклист за бърз анализ на ETF-и.
Aко искате да станете ПРО в инвестирането в активи и в инвестирането в стойност, то определено хвърлете едно око на продуктите и услугите, които предлагам. Те са изцяло практически насочени и вече работят за стотици хора в България, просто защото дават реални и работещи решения.
- Видео курс: Как да намираме подценени компании?
- Видео курс: Как да избираме дивидентни компании?
- Видео курс: Как да инвестираме в ETF?
- ИНВЕСТИРАЙ СAM – Цялостен курс по инвестиране
Angelov Dimitar Community е затвореното ни общество от инвеститори, където НЕ СЕ дават инвестиционни съвети и на дневна база с изцяло информационна цел анализираме различни инвестиционни възможности, имаме си платформа за анализ, която си е само наша и всеки може да допринесе за доразвиването на тази платформа, която дава всичко необходимо за един стойностен анализ на която и да е компания от фондовата борса.
